Čak petina Amerikanaca uzima automobilski kredit u trajanju od sedam godina
Rast cena novih automobila u Sjedinjenim Američkim Državama dostigao je nivo bez presedana. Prosečna cena novog vozila u decembru 2025. godine, prema podacima kompanije Cox Automotive, popela se na rekordnih 50.326 dolara. Takav skok kupcima dodatno otežava situaciju, naročito imajući u vidu da su ukupni troškovi posedovanja automobila od 2019. godine porasli za čak 48%.
Mali broj Amerikanaca u takvim okolnostima može sebi da priušti kupovinu automobila gotovinom. Procene pokazuju da tek svaki peti kupac ima mogućnost da odmah plati puni iznos novog vozila, dok se ogromna većina oslanja na kredite ili lizing kao osnovni način finansiranja kupovine.
Za one koji bez problema mesečno mogu da izdvajaju 700 ili više najmanjih zelenih novčanica na ime otplate rate automobilskog kredita, ovakav sistem možda ne predstavlja veliki problem. Međutim, finansijski stručnjaci upozoravaju na potencijalne rizike, naročito kod kupaca koji potpisuju dugoročne ugovore na 84 meseca uz relativno skromno učešće na početku. U takvim situacijama postoji velika verovatnoća pojave takozvanog negativnog kapitala.
U praksi to znači da vlasnik tokom otplate kredita može doći u situaciju da duguje više novca nego što automobil u tom trenutku realno vredi na tržištu. Iako mnogi kupci o tome ne razmišljaju u trenutku kupovine, problem postaje očigledan ako odluče da prodaju ili zamene vozilo pre nego što kredit bude u potpunosti otplaćen.
Dodatni rizik leži i u samoj dužini kreditnog perioda. Što je rok otplate duži, veća je verovatnoća finansijskih poteškoća i eventualnog kašnjenja ili nemogućnosti otplate obaveza.
Porast broja dugoročnih automobilskih kredita jasno pokazuje finansijski pritisak s kojim se mnogi američki kupci suočavaju prilikom kupovine novog vozila. A situacija, prema mišljenju analitičara, verovatno neće postati lakša u skorije vreme. Kako je za Automotive News izjavio Džozef Jun, analitičar za potrošačke uvide u kompaniji Edmunds, teško je očekivati da će automobili za pet ili šest godina biti značajno jeftiniji nego danas.
Uz sve to, dodatnu neizvesnost stvara i inflacija, koja bi ponovo mogla da ubrza snažnim tempom. Sukobi na Bliskom istoku nose rizik naglog rasta cena nafte i potencijalnog poremećaja u globalnim lancima snabdevanja, što bi moglo imati ozbiljne posledice po svetsku privredu. U takvim okolnostima, perspektiva za kupce novih automobila deluje sve izazovnije, možda više nego ikada ranije.
AutoRepublika
(164)
Zato je iz perspektive lizing kuće najveća sigurnost ako korisnik lizinga ( nazovimo ga „kupac“ ) pri zaključenju ugovora plati „učešće“ od oko 50% od nabavne cene vozila.
Jer, ako se tokom perioda otplate i desi da korisnik liznga kasnije i zapadne u probleme, pa dodje do prevremenog oduzimanja vozila i raskida ugovora, lizing kuća će iz vrednosti tako oduzetog vozila uglavnom veoma lako i brzo naplatiti sa 100% sva svoja preostala potraživanja.
Što je procenat učešća u momentu zaključenja ugovora manji, potencijalni rizik za lizing firmu pri mogućem kasnijem prevremenom raskidu je veći.
Uglavnomo, niko normalan (ima uvek budala) nece dati toliko ucesce za lizing, ne u americi. Vrlo cesto lizing moze da se obezbei bez ucesca ili sa malim procentom. Isto tako kamata moze da bude veoma niska.
Uopste, lizing nije dobro resenje za pojedinca:
– trosak nije taksena olaksica
– osiguranje je skuplje
– placanje ne stvara equity (ne znam da prevedem)
Na drugoj strani lizing za biznis:
– svi troskovi su taksena olaksica
– vozilo pod lizingom nije vlasnistvo fime is nije firmin asset
– Generalno, lizing traje izmefju 2 i 4 godine dok je vozilo pod garancijom
Štoje pri zaključenju posla finansijskog lizinga „učešće“ ( u nabavnoj ceni ) procentualno veće, to je manji ukupan iznos kamate koji će korisnik lizinga platiti (jer veći iznos „učešća“ znači istovremeno manji „iznos finansiranja“ kao osnovice za obračun kamate ). Tako da nije tu tako jednostavan odgovor na pitanje ko je tu „pametniji“, a ko „nije normalan“. Iz perspektive davaoca lizinga, ako cilja samo što veću dobit (ali i uz rast rizika), bolje je da je „učešće“ što manje, a „iznos finansiranja“ što veći. Ali, ako želi da smanji rizik, za davaoca lizinga je srećnije rešenje da je „učešće“ što… Pročitaj više »
“ Car lease interest works differently than traditional loan interest, but you still pay for the use of the vehicle. Instead of an annual percentage rate (APR), leasing uses a money factor—a number similar to an interest rate, but expressed differently. This money factor is applied to the capitalized cost (the car’s price) and the residual value (estimated value at lease end) to calculate your finance charge. Your monthly lease payment covers: Depreciation (the car’s value loss over the lease term). Finance charges (based on the money factor). Taxes and fees. The money factor is influenced by your credit score—better… Pročitaj više »